苏州银行信用风险管理培训

信用风险是商业银行面临的最主要风险之一。随着当前我国经济转型和“L”形增长，信用债违约增加，同时巴塞尔协议Ⅲ的实施对银行业信用风险管理提出更高要求，商业银行亟须引进信用衍生品进行主动信用风险管理。商业银行面对新的挑战要如何应对，做好自身的信用风险管理，是每一个商业银行必须考虑的问题。

1、了解商业银行最核心信用风险经营管理的基本知识和要求

2、掌握信用风险管理流程中各个业务环节的风险要点

3、掌握把控信用风险的思路以及行之有效的实战做法

4、有效提升商业银行信用风险管理能力

1. 什么是信用风险

(1)信用风险的定义

(2)信用风险事件

(3)信用风险事件案例介绍

(4)信用风险与法律风险管理的交叉

(5)其他信用风险

2. 巴塞尔Ⅲ中的信用风险

(1)《巴塞尔新资本协议》的信贷风险管理思想

(2)《巴塞尔新资本协议》关于信用风险管理的理念和思路

(3)新协议关于信贷内部评级法及其主要运作框架

3. 信用风险管理的路径选择

(1)加快股份制改造步伐

(2)健全公司治理结构框架

(3)构建全面的信用风险管理体系

(4)培植具有自身特色的风险理念

(5)构建适合全面风险管理的组织结构体系

(6)建立风险预警机制和管理制度

(7)建立和完善信贷内部控制

(8)再造贷款业务的制度化、规范化和程序化

(9)积极实行内部评级法加强信贷风险防范

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为有效识别和防控信用风险，中小商业银行要改变依靠信贷专家主观审贷的状况，逐步建立集中控制风险的信贷管理体制。首先，在全行上下建立垂直、独立信贷审批体制，由总行统一管理信贷政策、贷款准入、贷款分类、审批人员及授权，可向每家分支行派驻信贷审批机构和人员，实行嵌入式审批，也可采取设置区域审批中心的模式，使分支机构的信贷审批机构、人员脱离所在分支行的支配、管理和考核。同时要针对不同区域、行业、产品及所在行管理能力与审批人资格落实差别化授权，并明确相应责任。其次，统一全行信贷审批条线的风险文化，使不同的信贷审批人员按照一致的风险掌握标准和相同的风险偏好，最大限度避免信贷结果因人而异的情况发生。第三，专门建立对信贷审批条线的考核激励机制，在考核指标设置上，既要考核当期业务审批的质量、效率，也要考核审批笔数、审批**，还要运用贷后检查、非现场监测的结果，对之前审批业务的质量情况进行适当挂钩（主要确定审批时是否有人为过失或过错）。最后，应建立审批人员的职级体系和职业晋升通道，使审批人员既敢于审批也善于审批。

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