深圳信用风险管理方法培训机构

信用风险一直是银行业，乃至整个金融业最古老最重要的风险形式，是金融机构和监管部门风险管理的主要对象和核心内容，它直接影响到现代社会经济生活的各个方面及全球经济的稳定与协调发展。信用风险管理也成为当今金融领域一个重要的课题，如何才能使我国银行业适应国际金融业风险管理发展和我国的金融市场平稳发展的需要？这是我们要考虑的问题。

1、了解商业银行最核心信用风险经营管理的基本知识和要求

2、掌握信用风险管理流程中各个业务环节的风险要点

3、掌握把控信用风险的思路以及行之有效的实战做法

4、有效提升商业银行信用风险管理能力

一、概论

1.如何认识信用风险

2.信用风险管理理念与功能定位

3.信用风险管理的技术方法

二、信用风险选择

1.怎样理解风险选择

2.风险选择要遵循的基本原则

3.通过信贷政策和结构安排实现风险选择

三、信用风险识别

1.对公客户风险识别

2.零售客户风险识别

3.信息认知技能

四、信用风险安排

1.授信总额安排

2.交易方案安排

3.综合服务方案安排

4.典型客户的风险安排

五、不良信贷资产处置

1.如何认知不良资产处置

2.不良资产处置方式

3.不良资产处置方式的选择

六、职业素养

1.风险经理职业素养

2.有效沟通协调技巧

3.自我学习与管理技能

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中小商业银行要克服重贷轻管的贯性思维，切实加强贷后管理。首先，要加强贷款用途真实性管理，部分企业由于资金链紧张容易发生贷款挪用的情况，放款人员及贷后检查人员均需重点加强对贷款挪用风险的防范，一旦发现问题应及时采取补救措施；其次，要加强对借款企业生产经营情况的定期跟踪分析，动态掌握企业的采购、销售、回款等物流和资金流情况，确保第一还款来源的有效性。第三，由于资产价格缩水往往与经济下行相伴而行，在目前国内中小商业银行抵押类贷款占比较大的情况下，要加强押品价值的动态监测，建立动态的押品估值管理；最后，要加强贷款质量分类管理，真实反映贷款质量，避免人为造假或掩盖不良贷款，为信用风险转移、风险缓释以及精准提取贷款拔备奠定坚实基础，同时在财务可承受的范围内加大拔备提取力度，增强风险抵御能力。此外，在不良贷款的处置上，要避免一出问题就“一收了之、一转了之”或诉诸法律等一刀切的行为，应做到一户一策，区别对待，对那些经营暂时出现困难的企业，要采取相应的扶持政策，对需要并购重组的企业，则可通过多种信贷措施及投行方式帮助企业走出困境，既有利于银行最大限度维护自身利益，又能实实在在帮助企业重新走上正轨。而对那些完全催收无望的企业，在依法清收基础上加大损失核销力度，减轻财务负担及信息披露压力。

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