广州信用风险评估培训

信用风险一直是银行业，乃至整个金融业最古老最重要的风险形式，是金融机构和监管部门风险管理的主要对象和核心内容，它直接影响到现代社会经济生活的各个方面及全球经济的稳定与协调发展。信用风险管理也成为当今金融领域一个重要的课题，如何才能使我国银行业适应国际金融业风险管理发展和我国的金融市场平稳发展的需要？这是我们要考虑的问题。

1、学习借鉴国际上先进的信用风险管理经验

2、掌握商业银行信用风险管理分析模型

3、掌握商业银行信用风险管理对策与方法

一、概论

1.如何认识信用风险

1)信用风险的定义

2)信用风险的本质和地位

3)信用风险管理的组织架构和流程

4)信用风险管理的发展阶段

2.信用风险管理理念与功能定位

1)国外银行的信用风险管理理念

2)建行信用风险管理理念及内涵

3)建行信用风险管理的功能定位

4)建行信用风险管理文化

3.信用风险管理的技术方法

1)信用风险暴露分类

2)对公信用风险管理技术

3)对公信用风险管理的系统实现

4)零售信用风险管理技术

5)零售信用风险管理的系统实现

二、信用风险选择

1.怎样理解风险选择

1)风险选择是风险偏好传导机制的主要载体

2)风险选择是风险经营的核心

3)风险选择的主要依据是风险排序

2.风险选择要遵循的基本原则

1)能够识别

2)可以承担

3)有利可图

4)擅长管理

5)市场潜力大

3.通过信贷政策和结构安排实现风险选择

1)信贷政策制定的原则

2)为什么进行信贷结构安排

3)什么样的信贷结构才是合理的

4)信贷结构安排应考虑的因素

5)如何提高风险选择能力满足信贷结构安排需要

三、信用风险识别

1.对公客户风险识别

1)对公客户外部环境风险识别

2)对公客户基本面风险识别

3)对公客户财务风险识别

2.零售客户风险识别

1)零售客户外部环境风险识别

2)零售客户基本面风险识别

3.信息认知技能

1)搜集信息

2)提炼信息

3)印证信息

4)防范信贷欺诈

四、信用风险安排

1.授信总额安排

1)确定客户风险限额

2)估算客户资金需求

3)考虑银行对客户的总风险敞口

4)零售客户授信总额安排

2.交易方案安排

1)信贷产品安排

2)授信期限安排

3)风险缓释安排

3.综合服务方案安排

1)测算综合贡献度

2)安排风险控制措施

3)为客户提供增值服务

4.典型客户的风险安排

1)集团客户风险安排

2)机构客户风险安排

3)小企业风险安排

五、不良信贷资产处置

1.如何认知不良资产处置

1)不良资产处置

2)不良资产处置的目标

2.不良资产处置方式

1)公司类不良资产的处置方式

2)个人类不良资产的处置方式

3.不良资产处置方式的选择

1)针对可能加速贬值资产的处置

2)针对有升值潜力资产的处置

六、职业素养

1.风险经理职业素养

1)爱岗敬业的职业精神

2)尽职尽责的责任意识

3)保持高度风险敏感性

4)风险分析与控制能力

5)依法合规的合规理念

6)高效团队协作与执行

2.有效沟通协调技巧

1)沟通概述

2)内部沟通

3)外部沟通

3.自我学习与管理技能

1)压力管理

2)情绪管理

3)学习管理

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客户信用评级是指对客户市场竞争力、经营状况、管理能力、信誉状况、发展前景设置若干定性、定量指标，按照一定的方法与技术对客户偿债能力与意愿作出评价，并映射得出相应信用等级，作为投资与信贷管理准入及过程管理的依据。对商业银行来讲什么样的客户可以进入，什么样的客户不能进入，客户评级是基本依据。目前国内评级企业不少，几家较大的评级企业有了较快发展和一定声誉，外资及中外合资评级公司对上市企业尤其是境外上市企业及重大项目融资评级占有较大业务份额。但由于受文化习惯、信用环境等因素的影响，相当部分中小企业缺乏公认的评级管理。国内商业银行一般根据开户客户群状况、风险偏好进行内部评级。区域性银行应当引进评级公司并结合自身力量建立符合自身客户状况及风险偏好的评级系统。除公司类客户评级系统外，对个人客户还应当按照信用卡、按揭贷款、汽车贷款、个人消费贷款、生产经营贷款等分别建立评分卡系统

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