青岛商业银行信用风险管理培训机构

信用是市场经济运行的前提与基础。市场经济是通过市场机制实现资源配置，而市场机制核心内容的基本原则是建立在信用基础上的，所以市场经济又是信用经济。市场化程度越高，对社会信用管理的要求也越高。近年来，金融创新迅猛发展，商业银行以信用为基础配置金融资源。然而商业银行信用风险管理水平却难以适应银行业务的发展，其面临的信用危机呈不断增长之势。因此，如何结合我国信用管理的实际情况和通过富有效率的信用管理理念及方法防范和化解信用风险，对商业银行信用风险管理问题具有重要意义。

1、新巴塞尔协议的创新之处和对各国商业银行提出的挑战

2、深入的分析了我国商业银行风险管理现状与巴塞尔协议之间的差距

3、了解商业银行信用风险产生的共同原因

4、新的经济环境下，商业银行信用风险管理如何调整？

开篇  我国当前监管动态的简要分析

近期银行业动态：

l 进一步扩大金融市场开放相关规定

l 大额风险暴露相关规定

l 金融资产投资公司与债转股

l 中小农商行风险暴露与评级下调

第一章 我国银行业金融机构的主要风险和风险化解手段

1. 我国金融机构的主要风险类型

2. 主要风险化解手段

第二章 贷款尽职免则

1. 对监管政策的进一步理解：

l 总体要求

l 认定标准

l 免责情形与问责要求

l 其他要求

l 分享：某农商行尽职免责规定

2. 对中小微企业融资的进一步理解

第三章 信用风险

1. 信用风险的评估：外部视角-国际金融机构评级案例

2. 信用风险的评估：外部视角-国际企业评级案例

3. 信用风险的定义

4. 信用风险的识别与评估

5. 信用风险度量的基本方法与实例

6. 信用风险资产的度量与信用风险资本

7. 分享：企业信用风险评级的主要关注点和框架

8. 分享：信贷风险转移：银团贷款

第四章 贷款信用风险分析与管理

1. 理解资产负债表，损益表，现金流量表及其相互关联

2. 资产负债表及重点科目/项目介绍

3. 损益表及重点科目/项目介绍

4. 现金流量表及重点科目/项目介绍

5. 企业财务分析的基本架构与主要比率

6. 企业现金流量分析的基本架构和分析重点

7. 企业流动性强度的分析架构

8. 理解审计报告：审计报告类型与重点关注点

第五章 国际大型商业银行信用风险管理经验分享

1. 大型企业信用分析与审批重点

l 审批架构与注意事项

l 审批范围

l 额度确定的基本方法

l 审批与分析报告主要关注点

l 担保，内部评级，现金流分析重点

l 债务调整

l 财务预测与压力测试

2. 中小型企业信用分析与审批重点

l 基本管理策略与方法

l 信用分析与审批重点

3. 早期预警，催收和不良管理基本方法

l 早期预警关注点

l 催收方法

第六章 总结-风险管理

1. 风险管理的发展历程

2. 风险管理的演进轨迹

3. 展望未来

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部分中小商业银行为了实现短期经营目的，往往存在侧重于大中型公司客户而忽略小微客户、个人客户的情况，导致大中型公司业务占比较高，而小微、个人业务占比很低，大部分城商行个人贷款占比在30%以下，一些城商行小微贷款占比在20%以下，信贷结构严重失衡。

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