信用风险评估培训课程
来源:教育联展网 编辑:佚名 发布时间:2021-04-12
信用风险管理培训课程导读近年来,随着国内经济的快速发展,不断成长的中小企业和个人客户对资金的需求量大大增加,金融机构信贷业务中,大额贷款比重不断攀升。由于在大额贷款管理方面的滞后,发放大额贷款的对象、
信用风险管理培训课程导读
近年来,随着国内经济的快速发展,不断成长的中小企业和个人客户对资金的需求量大大增加,金融机构信贷业务中,大额贷款比重不断攀升。由于在大额贷款管理方面的滞后,发放大额贷款的对象、额度、方式等方面的特殊性,特别是国家宏观政策等因素的影响,大额贷款潜在风险日益凸显。随着银行业同质竞争的加剧,大型企业的融资渠道多样化且发展日趋成熟,大额贷款市场能否有效管理,已经成为金融机构在信贷市场的竞争中保持优势的关键所在。金融机构做好大额贷款信用风险管理十分迫切与必要。
信用风险管理培训课程目标
1、学习借鉴国际上先进的信用风险管理经验
2、掌握商业银行信用风险管理分析模型
3、掌握商业银行信用风险管理对策与方法
信用风险管理培训课程介绍
信用风险管理培训课程大纲
一、概论
1.如何认识信用风险
2.信用风险管理理念与功能定位
3.信用风险管理的技术方法
二、信用风险选择
1.怎样理解风险选择
2.风险选择要遵循的基本原则
3.通过信贷政策和结构安排实现风险选择
三、信用风险识别
1.对公客户风险识别
2.零售客户风险识别
3.信息认知技能
四、信用风险安排
1.授信总额安排
2.交易方案安排
3.综合服务方案安排
4.典型客户的风险安排
五、不良信贷资产处置
1.如何认知不良资产处置
2.不良资产处置方式
3.不良资产处置方式的选择
六、职业素养
1.风险经理职业素养
2.有效沟通协调技巧
3.自我学习与管理技能
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加强信用风险管理的建议:建立统一的信贷审查审批机制
为有效识别和防控信用风险,中小商业银行要改变依靠信贷专家主观审贷的状况,逐步建立集中控制风险的信贷管理体制。首先,在全行上下建立垂直、独立信贷审批体制,由总行统一管理信贷政策、贷款准入、贷款分类、审批人员及授权,可向每家分支行派驻信贷审批机构和人员,实行嵌入式审批,也可采取设置区域审批中心的模式,使分支机构的信贷审批机构、人员脱离所在分支行的支配、管理和考核。同时要针对不同区域、行业、产品及所在行管理能力与审批人资格落实差别化授权,并明确相应责任。其次,统一全行信贷审批条线的风险文化,使不同的信贷审批人员按照一致的风险掌握标准和相同的风险偏好,最大限度避免信贷结果因人而异的情况发生。第三,专门建立对信贷审批条线的考核激励机制,在考核指标设置上,既要考核当期业务审批的质量、效率,也要考核审批笔数、审批**,还要运用贷后检查、非现场监测的结果,对之前审批业务的质量情况进行适当挂钩(主要确定审批时是否有人为过失或过错)。最后,应建立审批人员的职级体系和职业晋升通道,使审批人员既敢于审批也善于审批。
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