北京信用风险管理培训课程

信用风险是商业银行面临的最主要风险之一。随着当前我国经济转型和“L”形增长，信用债违约增加，同时巴塞尔协议Ⅲ的实施对银行业信用风险管理提出更高要求，商业银行亟须引进信用衍生品进行主动信用风险管理。商业银行面对新的挑战要如何应对，做好自身的信用风险管理，是每一个商业银行必须考虑的问题。

1、新巴塞尔协议的创新之处和对各国商业银行提出的挑战

2、深入的分析了我国商业银行风险管理现状与巴塞尔协议之间的差距

3、了解商业银行信用风险产生的共同原因

4、新的经济环境下，商业银行信用风险管理如何调整？

一、概论

1.如何认识信用风险

2.信用风险管理理念与功能定位

3.信用风险管理的技术方法

二、信用风险选择

1.怎样理解风险选择

2.风险选择要遵循的基本原则

3.通过信贷政策和结构安排实现风险选择

三、信用风险识别

1.对公客户风险识别

2.零售客户风险识别

3.信息认知技能

四、信用风险安排

1.授信总额安排

2.交易方案安排

3.综合服务方案安排

4.典型客户的风险安排

五、不良信贷资产处置

1.如何认知不良资产处置

2.不良资产处置方式

3.不良资产处置方式的选择

六、职业素养

1.风险经理职业素养

2.有效沟通协调技巧

3.自我学习与管理技能

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为了实现信贷投放和短期盈利目标，部分中小商业银行存在放纵或默认客户提供虚假资料、随意变更贷款用途、随意确定贷款期限等问题。在中小客户贷款利率确定上，银行定价并非主要依据企业风险状况确定，加之小企业话语权小，要么接受民间融资巨大的不确定性与“天价”成本，要么接受银行担保抵押、做存款回报等“苛刻”贷款条件，因而企业融资成本普遍偏高。

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