应收账款催收技巧培训

随着银行快速发展，风险也在逐渐积累。不良贷 款率和不良贷 款余额持续增长，银行信贷资产的质量开始明显下降。银行面临着两难困境：一方面，为了抢占市场份额，必须确保一定的贷 款增量；另一方面，不良贷 款率和不良贷 款余额却出现了大幅增长，银行信贷资产的风险问题变得日益突出。

为了应对这一挑战，银行必须增强对逾期应收账款的管理，提升催收力度。通 过及时催收应收账款，有效降低风险，维护信用资产的质量。

本课程旨在帮助学员掌握商业银行应收账款管理的规律和特点，准确评估应收账款的风险，熟悉关键指标如应收账款周转天数（DSO）的控制方法以及账龄分析技术等关键技术，从而有效控制应收账款的风险。此外，学员还将学习应收账款的风险预警和欠款催收的实战技巧，及时发现风险因素并予以干预，完善商账催收程序，规范催收行为，提高催收成功率。

一、商业银行信贷业务的主要风险

1、信用风险

1) 个人信用风险

2) 客户信用的缺失  

2、市场风险

1) 价格波动

2) 利率波动

3、操作风险

1) 风险管理主体缺失和审查缺位

2) 担保存在漏洞

3) 缺乏有效的贷后管理

二、应收账款的全流程管理

1、事前准入机制建立－信用评级技术

2、事中控制－－DSO及账龄分析技术

3、事后管理－－商账催收技术及其应用

三、银行逾期应收账款的催收

1、逾期应收账款产生的主要原因

2、了解客户还款的几种情形

3、逾期应收账款的催收成功率与逾期时间的关系

四、银行逾期应收账款的质量分析方法

1、逾期应收账款质量评价的两个维度

2、不同额度和时间维度应收账款的催收策略

五、银行逾期应收账款催收前的各项准备工作

1、了解债权人的权利基础（知己）

1）了解借贷合同是否有瑕疵

2）了解是否已过诉讼时效

3）了解担保合同是否仍有效

2、了解债务人（知彼）

1）了解欠款人的社会背景

2）了解欠款人的个人素质

六、银行应收账款的催收策略

1、适度恭维策略

2、感情策略

3、互惠互利

4、沉默策略

5、软硬兼施

6、车轮策略

7、攻势策略

七、银行逾期应收账款的催收方法

1、电话催收

1）电话催收的时机

2）不同阶段电话催收的话术

3）电话催收的注意事项

2、信函催收

1）信函发出的时间选择

2）五阶段催讨函的起草及标准格式

3、上门催收

1）上门催收的时机

2）上门催收的注意事项

3）上门催收人员的分工与配合

4、委托催收

1）委托单位的选择标准

2）委托合同的起草及注意事项

3）委托单位催收成功后酬金的支付

5、法律催收

1）债权人的权利基础

2）了解欠款人的社会背景及其个人素质

3）使用法律手段催收的注意事项

6、信用催收

1）信用催收的内涵

2）信用催收的基本原理

3）信用催收的基本方法与步骤

八、银行逾期应收账款的的法律风险及应对措施

1、逾期应收账款的风险预警

1) 各项预警指标的建立

2) 预警内容

3) 检测工具

2、几种中断诉讼时效的错误做法

1) 一次签多份催收

2) 对账单不引起诉讼时效重新起算

3) 邮寄送达催收单填写不明确

4) 保证人在催收单上签字不视为继续承担保证责任

3、中断诉讼时效的正确做法

1) 在诉讼时效存续期间催收

2）正确的邮递送达催收通知书

3）正确的公告催收

4）正确的银行扣款

5）正确的公证催收

6）债务人作出还款承诺

7）正确的诉讼程序

4、超保证期间保证人表示愿意继续履行担保责任

5、超过诉讼时效债权人的钱还能否追回来

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