深圳信用风险评估培训

随着我国金融体制改革步伐的加快和金融业开放度的提高，国内银行业面临着参与国际竞争的严峻挑战。为此，我国商业银行必须借鉴国际上先进的信用风险管理经验，强化信用风险管理，开发出适用的信用风险管理模型，并针对发展中国家商业银行信用风险管理的特点，实施适用我们的信用风险管理体系的具体措施。

1、了解商业银行信用风险管理基本知识

2、掌握商业银行信用风险基本内容和实战操作方法

3、化风险意识，提升银行信用风险管理水平

一、金融机构信用风险管理的基本概念

●信用风险的基本概念

●全流程信用风险管理

◆信用风险贷前管理

◆信用风险贷中管理

◆信用风险贷后管理

●信用风险的管理框架

二、客户评级

●内部评级的基本概念

◆内部评级的基本概念

◆客户评级的基本概念

◆客户信用风险的等级划分

●客户评级的方法分类

◆客户评级流程

◆信用违约概率与风险等级的对应关系

◆专家判别法

◆信用评分法

◆违约概率模型

●典型的客户评级模型

◆打分卡评级技术框架

◆信用等级划分与客户类型划分

◆典型客户评级模型示例（基础定性定量模型）

◆穆迪企业信用评级模型

◆银行传统的客户评级打分卡模型

●客户评级的辅助技术

◆常用客户分类

◆评级模型实效性检验

◆授信额度确定

三、债项评级

●债项评级的基本概念

◆债项评级的概念

◆违约损失的定义

◆债项评级的各种参数

◆债项评级实证分析

●债项评级的计算模型

◆债项评级流程

◆债项评级模型分类

◆定性模型

◆半定性模型

◆机理模型

◆统计计量模型

●债项评级的应用示例（清收法）

四、信用风险管控流程

●审批流程总览

◆贷前审批流程

◆贷中审批流程

◆贷后审批流程

●信用评级治理

◆评级治理架构

◆评级治理制度示范

●信用评级流程

◆基本评级过程

◆评级推翻

◆评级更新

◆客户评级流程示例

◆债项评级流程示例

五、信用风险总体控制

●信用风险限额管理

◆信用风险限额的基本概念

◆信用风险限额管理框架

◆信用风险限额管理操作流程

◆信用风险限额的制定

●信贷资产质量管理

◆信贷资产的五级分类

◆不同资产质量的风险拨备

◆基于内部评级结果的资产质量标准

●不良资产处置管理

◆资产保全的基本概念

◆资产保全管理原则

◆资产保全业务流程分析

◆不良资产处置方案

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中小商业银行往往较为注重经营规模和盈利指标，对信用风险管理的战略、政策、目标等涉及较少，导致信贷经营行为短期化趋势明显。一是缺乏区域信贷政策。不同的区域有不同的经济发展水平和经济特点，而一些已初步实现跨区域发展的中小商业银行，忽视不同区域的经济状况，在不同的区域内实施相同的信贷政策，没有针对当地市场制定差异化的信贷政策或信贷策略，特别对县域如何配置信贷资源缺乏研究和对应政策。二是缺乏行业信贷政策。由于缺乏对行业现状的了解，对行业产业升级状况、技术状况、财务指标状况、未来发展前景等也缺乏深入分析与判断，大部分中小商业银行未制定行业风险限额、授信总额等限额指标，导致基层机构信贷目标不明确，为了完成信贷投放目标，“贷大”、“贷集中”的倾向比较突出，使信贷资源配置集中于某一区域或区域内某一行业。三是缺乏产品信贷政策。不同担保方式或不同类型的信贷产品的风险评价标准或风险状况差异较大，如果用相同的衡量标准进行客户准入、贷款定价或确定风险缓释措施等，则难以有效识别、量化和管理信用风险。

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