中级经济师培训计划

二、金融监管的一般性理论

1.公共利益论

(1)源于 20 世纪 30 年代美国经济危机，并且一直到 20 世纪 60 年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论。

(2)观点：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。 2.保护债权论：

债权人就是存款人、证券持有人和投保人等。

观点：为了保护债权人的利益，需要金融监管。存款保险制度就是这一理论的实践形式。

3.金融风险控制论

这一理论源于“金融不稳定假说”，认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统的内在不稳定。这种不稳定来源于：银行的高负债经营、借短放长和部分准备金制度。

4.金融全球化对传统金融监管理论的挑战

20世纪70年代以来，金融监管更强调安全与效率并重，同时对跨国金融活动的风险防范和国际监管协调更加重视。