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主讲：刘艳霞
科目：经济基础
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发布时间： 2016年05月04日
2016年经济师考试时间是11月5日，网校特整理了2016年经济师中级经济基础知识必备考点，希望对您备考有帮助！
商业银行的运营与管理
（一）商业银行的内涵
商业银行是最典型的银行，是唯一能够面向公众吸收活期存款的金融机构
（二）商业银行的职能与组织形式
1.掌握商业银行的主要职能
| 信用中介 | 吸收存款，发放贷款，发挥着化货币为资本的作用，信用中介是商业银行最基本的职能 |
| 支付中介 | 汇兑、非现金结算 |
| 信用创造 |
2.熟悉商业银行的组织形式
| （1）按机构设置分类 |
单一银行制（如美国） 总分行制 |
| （2）按业务经营范围分类 |
①专业化银行制（分业经营） ②综合化银行制（全能银行制） |
（三）掌握商业银行的主要业务
1.负债业务——资金来源业务
形成商业银行资金来源的业务。
其全部资金来源包括自有资金和吸收的外来资金两部分。
（1）自有资金
包括成立时发行股票所筹集的股本以及公积金、未分配利润，这部分称为权益资本。
（2）吸收的外来资金
主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中以吸收存款为主。
①吸收存款
银行组织资金来源的主要业务。主要包括活期存款；定期存款；储蓄存款；存款业务创新。
②借款业务
再贴现或者向中央银行借款；同业拆借；发行金融债券；国际货币市场借款；结算过程中的短期资金占用。
2.资产业务——资金运用业务
商业银行的资金运用业务，是商业银行获得收益的主要业务活动。
（1）票据贴现
（2）贷款业务
贷款业务在银行资产中的比重一般排在首位，熟悉其分类
（3）投资业务
许多国家规定只允许做债券业务，不允许做股票买卖，或允许银行以其自有资金和盈余的很小比例投资于此。
3.中间业务
商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的金融服务。也称为无风险业务。
（1）结算业务
（2）信托业务
（3）租赁业务
（4）代理业务
（5）咨询业务
（四）商业银行的经营管理
掌握商业银行经营管理的基本原则
盈利性原则、流动性原则和安全性原则，掌握各原则含义。
注意：注重资产业务的盈利性，是商业银行业务经营的首要原则。商业银行的资产流动性与盈利性呈负相关关系；商业银行的资产安全性和盈利性也呈负相关关系。
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